Das Wichtigste in Kürze:
– Bei „Finvesto VL“ handelt es sich um ein VL-Depot: Es lässt sich „frei“ in beliebige Fonds und ETFs investieren.
– Oskar ist ein Robo-Advisor: Bei „Oskar VL“ lässt sich also nur in das vorgegebene Portfolio investieren.
– „Comdirect VL“ bietet nahezu identische Möglichkeiten wie „Finvesto VL“ – ist jedoch teurer als Finvesto und nur für Bestandskunden der Comdirect verfügbar.
Repräsentative Kosten für die Anbieter bei einem 50 Euro VL-Sparplan über 10 Jahre:
– Finvesto: 112 € (10 € pro Jahr + Transaktionskosten)
– Oskar: 300 € (1,00 % Gebühren auf das durchschnittliche Portfoliovolumen)
– Comdirect: 132 € (12 € pro Jahr + Transaktionskosten)
Unsere Empfehlung lautet daher: VL-Sparen über Finvesto umsetzen! Das ist die in sehr vielen Fällen kostengünstigste und flexibelste Möglichkeit zum VL-Sparen mit ETFs oder Fonds.
Vorsicht bei Eröffnung von Finvesto VL
Wer bei Finvesto das VL-Sparen mit ETFs (oder Fonds) umsetzen möchte, sollte bei der Eröffnung unbedingt aufpassen.
Die Finvesto Website ist nicht zu 100 % selbsterklärend: Wer nicht genau weiß, auf welcher Unterseite das VL-Depot von Finvesto eröffnet wird, könnte fälschlicherweise das normale Finvesto-Depot eröffnen!
Viele Interessierte klicken auf „Kunde werden“ statt auf „VL-Sparen“ und wundern sich, wieso anschließend keine Rede mehr von „VL-Sparen“ ist. Wer da nicht aufpasst, eröffnet aller Wahrscheinlichkeit nach das falsche Finvesto-Depot.
Daher bitte die korrekte Antragsstrecke für „vermögenswirksame Leistungen mit Finvesto“ nutzen – die Schritte dazu beschreiben wir im kommenden Abschnitt.
Schritt für Schritt: VL-Sparplan bei Finvesto online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur korrekten Unterseite von Finvesto für VL-Sparen >>
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“ (und nicht auf „Kunde werden“ !!!)
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Im folgenden stellen wir die einzelnen Anbieter Finvesto, Oskar und Comdirect im Zusammenhang mit VL genauer vor und gehen anschließend in den Vergleich „Finvesto vs Oskar vs Comdirect“.
Finvesto: Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs
Finvesto eröffnet VL-Anlegern die volle Bandbreite, was die freie Auswahl von ETFs und Fonds anbelangt zum VL-Sparen.
Es gibt praktisch keine Vorgaben, welche ETFs oder Fonds bespart werden müssen und keine begrenzte Auswahl an beispielsweise vorgegebenen Anlageportfolios. Außerdem gibt es keine Mindestsparrate: Auch kleine VL-Beträge können über Finvesto problemlos angelegt werden.
Kosten und Gebühren bei Finvesto VL:
- Keine Kosten für die Depotführung beim ersten VL-Vertrag.
- 10 € Gebühren pro Jahr.
- Pro Sparrate werden 0,2 % auf die angelegte Summe fällig: Also z.B. 0,2 % auf je 25 € Sparrate.
Hintergründe zu Finvesto:
Finvesto ist eine Marke mit mehr als 70 Jahren Erfahrung im Bereich der Fondsanlagen und steht für viele Menschen für Sicherheit und Zuverlässigkeit. Die Anfänge und Wurzeln von Finvesto reichen zurück zur European Bank for Financial Services GmbH, cominvest Asset Management GmbH und auf die 1949 gegründete Allgemeinen Deutschen Investmentgesellschaft mbH (ADIG).
Heute gehört Finvesto zur European Bank for Financial Services GmbH (ebase®), einem Unternehmen der FNZ Group mit Sitz in Aschheim bei München. Finvesto ist also eine Marke von Ebase.
Ebase ist als zuverlässiger Partner für die Depotführung seit langem am Markt etabliert und als eine der führenden B2B Direktbanken verwaltet ebase ein Kundenvermögen von rund 55 Milliarden Euro – bei über einer Million Kunden.
… und Finvesto bietet natürlich mit dem „Finvesto VL-Sparen“ eine sehr attraktive Möglichkeit, die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers direkt zu investieren.
Oskar: Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs
VL-Sparen mit Oskar eignet sich vor allem für Menschen, die sich keine Gedanken um die Auswahl der ETFs machen möchten und einfach in das vorgegebene Portfolio von Oskar investieren möchten.
Wer in Fonds (statt ETFs) investieren möchte, kann das bei Oskar gar nicht umsetzen: Nur in das vorgegebene ETF-Portfolio kann mittels vermögenswirksamen Leistungen investiert werden.
Kosten und Gebühren bei Oskar VL:
- 1,00 % jährliche Kosten auf die angelegte Summe: Also z.B. 1,00 % auf 1.000 € im VL-Portfolio bei Oskar.
Sonstige Details zum Oskar VL-Sparen:
Bei Oskar gibt es eine Mindestsparrate von 25 €, darunter kann kein Sparplan angelegt werden. Eine Förderung bzw. staatliche Zulagen sind bei Oskar nicht möglich.
Oskar betreibt auf Wunsch automatisches Rebalancing: Das Portfolio wird also regelmäßig wieder auf die gewünschte Aufteilung an ETFs (Länder, Branchen, Aktien) gebracht.
Der Unterschied zwischen Oskar ETF und einem ETF-Sparplan:
Mit einem ETF-Sparplan bei einer Bank (oder einem Broker) wird jeden Monat die gleiche Summe in ETFs investiert, die selbst ausgewählt werden. Dabei können Kaufgebühren anfallen und außerdem sind Zeit und Aufwand erforderlich, um die ETFs auszuwählen. Eventuelle Umschichtungen können zusätzliche Kosten verursachen.
Mit OSKAR – also einem digitalen Vermögensverwalter – wird das Geld automatisch in viele ETFs und ETCs angelegt. OSKAR nutzt einen algorithmischen Ansatz, um bestimmte Anlagemöglichkeiten auszuwählen und schichtet bei Bedarf um. Das kann Anleger entlasten, die diese Aufgabe abgeben möchten.
Wichtige Auswahlkriterien für die ETFs sind geringe Kosten, hohe Liquidität und geringe Tracking-Errors. OSKAR bietet auch eine Rebalancing-Funktion, die die Anlagestrategie auf die Zielgewichtung zurückbringt. OSKAR ist damit eine einfache und unkomplizierte ETF-Sparplan-Option sowohl für Kinder als auch Erwachsene. Außerdem investiert OSKAR bereits zu 50% in nachhaltige ETFs.
… und Oskar bietet mittlerweile mit dem „Oskar VL-Sparen“ eine unkomplizierte Option für Anleger, vermögenswirksame Leistungen in ETFs zu investieren.
Comdirect: Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs
Vermögenswirksame Leistungen über Comdirect anlegen ist fast nur für Comdirect-Kunden interessant: Denn die VL-Anlage der Comdirect funktioniert nur für Bestandskunden, die bereits Produkte wie Girokonten oder Wertpapierdepots der Comdirect nutzen.
Durch die Gebührenstruktur wird in vielen Fällen „Finvesto VL“ der „Comdirect VL“ vorgezogen: Schließlich lässt sich hier etwas Geld einsparen.
Kosten und Gebühren bei Comdirect VL:
- 12 € Gebühren pro Jahr.
- Pro Sparrate werden 0,2 % auf die angelegte Summe fällig: Also z.B. 0,2 % auf 25 € Sparrate.
Sonstige Details zum Comdirect VL-Sparen:
Bei der Comdirect können vermögenswirksame Leistungen erst ab 13 € Sparrate angelegt werden, darunter ist die Anlage von VL nicht möglich. Außerdem musst man bereits Comdirect-Kundin oder Kunde sein, bevor ein VL-Sparplan gestartet werden kann. Ein Girokonto oder ein Depot bei der Comdirect ist notwendige Voraussetzung.
Hintergründe zu Comdirect:
Comdirect ist eine Tochtergesellschaft der Commerzbank: Die comdirect wurde 1994 gegründet und wird seit November 2020 als Marke der Commerzbank AG geführt. Die comdirect bietet ihren Kunden Produkte und Services wie Banking, Wertpapierhandel und mehr an – und das praktisch jederzeit und von jedem Ort aus zugänglich.
Als Online-Broker bietet Comdirect einfache Lösungen für Sparen, Anlegen und Handeln mit Wertpapieren: Je nach persönlichen Bedürfnisse und der Risikoneigungen der jeweiligen Kunden. Comdirect richtet sich sowohl an Wertpapier-Einsteiger als auch an erfahrene Trader und bietet Lösungen wie cominvest, Motiv-Investing und ein breites Angebot an Wertpapieren.
… und kann mit dem „Comdirect VL-Sparen“ dafür sorgen, dass comdirect-Kunden „nebenher“ auch ihre vermögenswirksamen Leistungen bei der comdirect anlegen können.
Finvesto vs. Oskar vs. Comdirect
Der direkte Vergleich zeigt, dass die Entscheidung zwischen Finvesto, Oskar und Comdirect vor allem von einem Aspekt abhängt: Und zwar davon, ob man die vermögenswirksamen Leistungen in a) selbst ausgewählte ETFs oder b) in ein vorgegebenes ETF-Portfolio investieren möchte.
Die Vergleiche „Finvesto oder Oskar“, „Finvesto oder Comdirect“ sowie „Oskar oder Comdirect“ sind recht einfach durchzuführen, solange die notwendigen Details wie Kosten und Anlagestrategie bekannt sind.
Mit der Hilfe dieses Vergleichs sollten die folgenden Fragestellungen für jeden geklärt worden sein:
- Finvesto vs. Oskar
- Finvesto vs. Comdirect
- Oskar vs. Comdirect
Und letztlich hängt die Wahl zwischen diesen Anbietern nur von einigen wenigen Details ab, die in diesem Artikel aufgezeigt worden sind: Anlagestrategie und Kosten.
Allen voran ist dabei die Wahl zwischen „vorgegebenen Portfolios“ und „eigener ETF-Auswahl“ im Rahmen der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen entscheidend. Als weiterer Faktor kommen die Kosten und Gebühren des VL-Sparens der Anbieter Finvesto, Oskar und Comdirect zum Tragen.
Aufgrund der im Vergleich aufgezeigten recht geringen Kosten bei „Finvesto VL“ empfehlen wir die Anlage vermögenswirksamer Leistungen über Finvesto – am besten über kostengünstige ETFs.
Außerdem gibt es bei Finvesto im Gegensatz zu Oskar und Comdirect keine Mindestsparrate und auch eine Förderung ist möglich.
Nochmal der wichtige Hinweis: Die verlinkte Seite aufrufen und auf „VL-Sparen“ statt auf „Kunde werden“ klicken: Dann wird das korrekte „Finvesto VL Depot“ eröffnet und nicht fälschlicherweise das „normale Finvesto Depot“!