Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei ING DiBa.
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
Übersicht: VL-Sparen bei ING DiBa
| Produkt | Verfügbar? | Als VL verfügbar? |
| ETFs | Ja | Nein |
| Fonds | Ja | Nein |
| Baufinanzierung | Ja | Nein |
| Bausparvertrag | Nein | Nein |
| Banksparplan | Ja | Ja |
Das bedeutet: Nur sehr begrenzte Möglichkeiten zum VL-Sparen bei ING DiBa vorhanden.
Hinweis: VL-Sparen bei ING DiBa ist nur mittels Banksparplan (1,5 % Festzinsen) möglich, was wir aufgrund der niedrigen Zinsen nicht empfehlen können.
Wer vermögenswirksame Leistungen jedoch vor allem „einfach und risikolos“ mitnehmen möchte, ist mit der ING DiBa nicht schlecht beraten und kann folgendermaßen vorgehen: Eines der folgenden Konten bei der ING eröffnen und anschließend nach dem Login im Online-Banking „Vermögenswirksame Leistungen“ hinzufügen.
– Link zum ING Direkt-Depot >> (Bedingungslos kostenloses Wertpapierdepot)
– Link zum ING Extra-Konto >> (Bedingungslos kostenloses Tagesgeldkonto)
– Link zum ING Girokonto >> (Nur unter bestimmten Bedingungen kostenlos)
Wer seine vermögenswirksamen Leistungen jedoch renditestärker anlegen möchte, kann sich an unsere Empfehlung für das VL-Sparen halten.
Unsere Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.
VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds
Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.
Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:
„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“
Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:
| Produkt | Erwartete Rendite |
| ETFs | Hoch |
| Fonds | Hoch |
| Baufinanzierung | Niedrig |
| Bausparvertrag | Niedrig |
| Banksparplan | Niedrig |
Zwischenfazit zur Tabelle:
- Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
- Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.
Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.
VL-Sparen mit ETFs und Fonds
VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist zwar nicht bei ING DiBa möglich, bietet aber erhebliche Vorteile.
Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:
- Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
- Sehr geringe Kosten bei ETFs.
- Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.
Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen
Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:
- Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
- ETFs und Fonds möglich.
- Einfach online abschließbar.
- Keine Mindestsparrate.
- Förderung möglich.
Anfallende Kosten für das VL-Depot:
- 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
- 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)
Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten
Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur Website*
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei ING DiBa
Auch wenn ING DiBa nur sehr begrenzte Anlagen von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, gibt es unseren Erfahrungen nach sehr interessante Alternativen.
Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.
Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:
„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“
Quelle: Bundesverband deutscher Banken
Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!
Anhang: Über ING DiBa
Als die drittgrößte Privatkundenbank Deutschlands bietet die ING DiBa neben dem Wertpapiergeschäft auch klassische Bankprodukte wie Sparanlagen, Baufinanzierungen und Girokonten für Privatkunden an. Mit knapp einer Million Depots ist ING außerdem einer der größten Online-Broker auf dem deutschen Markt.
1965 wurde die ING unter dem Namen „Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG“ gegründet. Nach mehreren Umfirmierungen wurde die Bank 2003 von der niederländischen ING-Gruppe übernommen und firmiert seither als ING DiBa.
Depot und Wertpapiere
Das Depot wird von der ING DiBa kostenfrei geführt. Über die ING können Aktien, Anleihen, Fonds, Zertifikate und Hebelprodukte gehandelt werden. Daneben stehen eine Auswahl an Fonds-, ETF-, Aktien- oder Zertifikate-Sparplänen zur Verfügung. So können beispielsweise über 824 (alle gebührenfrei) ETFs, 642 (62 davon kostenlos) Fonds sowie 578 Aktien bespart werden. Spekulative Anlageinstrumente, wie zum Beispiel der CFDs, werden von der ING nicht angeboten.
Für den Aktienhandel stehen alle deutschen Börsen sowie der außerbörsliche Direkthandel zur Verfügung. Aktien können über die ING auch an den großen US-Börsen und in Kanada bestellt werden.
Kooperation mit Deutschlands größtem Robo-Advisor Scalable Capital
Wer sich lieber zurücklehnen und sein Vermögen automatisiert verwalten lassen möchte, kann seit September 2017 den Robo-Advisor via ING nutzen. Das Depot wird bei ING verwaltet, der Robo-Advisor kümmert sich um das Portfolio und bringt es bei Bedarf auf Kurs. Der Robo-Advisor aus München ist der größte Robo-Advisor auf dem deutschen Markt und verwaltet mittlerweile ein Vermögen von mehr als einer halben Milliarde Euro.
Deutsches Sicherungsverfahren
Ihre Einlagen sind bei der ING gesetzlich im Rahmen der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken bis zu 100.000 Euro abgesichert. Außerdem ist die ING Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Der Schutzumfang beträgt seit dem 1. Januar 2020 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank, jedoch mindestens 750.000 Euro.
Wie gut ist der Service der ING?
Der Online-Broker ist an 365 Tagen im Jahr zu erreichen. Kundenanliegen werden per Telefon, Kontaktformular oder postalisch entgegengenommen. Das mehrfach ausgezeichnete Serviceteam ist telefonisch an sieben Tagen in der Woche von 7:30 bis 22:00 Uhr erreichbar.
Bester ETF für VL-Sparen? Dieser ist besonders beliebt
Viele Menschen entscheiden sich bei der Anlage vermögenswirksamer Leistungen für einen Anbieter, welcher die Anlage von VL in beliebte ETFs ermöglicht. So viel ist bereits klar.
Wenn bereits unabhängig von vermögenswirksamen Leistungen in ETFs investiert wird, kennen einige Anleger schon ihre Vorlieben. Und so kommt es häufig zum Beschluss, dass man diese Art zu investieren auch auf die Anlage der vermögenswirksamen Leistungen übertragen möchte.
Aber auch, wenn man bisher noch nicht in ETFs investiert hat, kann die Anlage von VL ein guter Start zur Investition in solche Wertpapiere sein.
Aber welchen ETF sollte man dabei wählen? In welchen ETF die vermögenswirksamen Leistungen anlegen?
Dabei sei beispielsweise der „iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)“ als einer der beliebtesten ETFs genannt.
Sowohl für Anfänger als auch für Fortgeschrittene eignet sich ein ETF wie der „iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)“ zur Anlage des VL-Sparplans.
Denn mit einem solchen breit gestreuten und günstigen ETF lässt sich sehr einfach ein gut aufgestellter VL-ETF-Sparplan anlegen.
Die Gründe für einen ETF wie den iShares Core MSCI World (oder einen ähnlichen ETF) liegen auf der Hand – nehmen wir jedoch speziell diesen ETF einmal als Beispiel:
Der „iShares Core MSCI World“ ETF ist ein äußerst beliebtes Anlageinstrument für vermögenswirksame Leistungen. Diese Form der Geldanlage (VL+ETF) erfreut sich in Deutschland generell zunehmender Beliebtheit, da sie eine attraktive Möglichkeit bietet, langfristig Vermögen aufzubauen und dabei von den Entwicklungen der globalen Märkte zu profitieren.
Der iShares Core MSCI World ETF ist ein Exchange Traded Fund (ETF), der von BlackRock, einem der weltweit größten Vermögensverwalter, verwaltet wird. Dieser ETF bildet den MSCI World Index nach, der eine breite Diversifikation über verschiedene Länder und Branchen hinweg bietet. Der Index umfasst Aktien von Unternehmen aus entwickelten Märkten weltweit und repräsentiert somit die globale Wirtschaft in ihrer Gesamtheit.
Eine der Hauptgründe, warum der iShares Core MSCI World ETF bei Anlegern, insbesondere bei denen, die vermögenswirksame Leistungen nutzen möchten, so beliebt ist, liegt in seiner breiten Diversifikation. Durch die Investition in eine Vielzahl von Unternehmen und Branchen können Anleger von den Chancen profitieren, die die Weltwirtschaft bietet, während sie gleichzeitig das Risiko einer zu starken Konzentration auf einzelne Aktien oder Sektoren minimieren. Dies macht den ETF zu einer stabilen und langfristigen Anlagemöglichkeit.
Ein weiterer Vorteil des iShares Core MSCI World ETF ist seine Liquidität und niedrige Kostenstruktur. ETFs können an der Börse wie Aktien gehandelt werden und bieten Anlegern die Flexibilität, ihre Positionen zu kaufen oder zu verkaufen, wenn es ihnen am besten passt. Die niedrigen Verwaltungskosten im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds sind ebenfalls ein wichtiger Faktor, der die Rendite der Anleger verbessert.
Für vermögenswirksame Leistungen ist dieser ETF eine attraktive Option, da er es Anlegern ermöglicht, regelmäßig kleine Beträge anzulegen und von den langfristigen Wachstumschancen der globalen Märkte zu profitieren. Die breite Diversifikation und niedrigen Kosten machen ihn zu einer soliden Wahl für langfristige Anleger, die ihr Vermögen sukzessive aufbauen möchten.
Somit bietet der iShares Core MSCI World ETF eine effiziente Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen sinnvoll anzulegen und von den Chancen der globalen Märkte zu profitieren, während gleichzeitig das Risiko gestreut wird.
Da der ETF auch VL-fähig ist (was nicht alle ETFs sind), lassen sich darüber vermögenswirksame Leistungen investieren. Das ist eine notwendige Bedingung, um vermögenswirksame Leistungen mittels ETFs anzulegen.
… so ist es auch ohne viel Erfahrung möglich, unkompliziert einen VL-Sparplan mit ETFs anzulegen.