Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei Scalable Capital.
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
Übersicht: VL-Sparen bei Scalable Capital
| Produkt | Verfügbar? | Als VL verfügbar? |
| ETFs | Ja | Nein |
| Fonds | Ja | Nein |
| Baufinanzierung | Nein | Nein |
| Bausparvertrag | Nein | Nein |
| Banksparplan | Nein | Nein |
Das bedeutet: Generell keine Möglichkeiten zum VL-Sparen bei Scalable Capital vorhanden.
Unsere Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.
VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds
Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.
Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:
„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“
Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:
| Produkt | Erwartete Rendite |
| ETFs | Hoch |
| Fonds | Hoch |
| Baufinanzierung | Niedrig |
| Bausparvertrag | Niedrig |
| Banksparplan | Niedrig |
Zwischenfazit zur Tabelle:
- Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
- Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.
Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.
VL-Sparen mit ETFs und Fonds
VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist zwar nicht bei Scalable Capital möglich, bietet aber erhebliche Vorteile.
Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:
- Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
- Sehr geringe Kosten bei ETFs.
- Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.
Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen
Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:
- Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
- ETFs und Fonds möglich.
- Einfach online abschließbar.
- Keine Mindestsparrate.
- Förderung möglich.
Anfallende Kosten für das VL-Depot:
- 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
- 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)
Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten
Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur Website*
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei Scalable Capital
Auch wenn Scalable Capital keine Anlage von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, gibt es unseren Erfahrungen nach sehr interessante Alternativen.
Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.
Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:
„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“
Quelle: Bundesverband deutscher Banken
Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!
Anhang: Über Scalable Capital
Scalable Capital wurde 2014 von Erik Podzuweit, Florian Prucker, Adam French und Prof. Dr. Stefan Mitnik gegründet. Das Unternehmen ist ein führendes Fintech in Europa, das darauf abzielt, Investitionen zu demokratisieren. Es hat ein Team von 230 Mitarbeitern und zeichnet sich durch ein ausgeprägtes Verständnis der Kapitalmärkte sowie der Finanzindustrie aus.
Ist Scalable Capital sicher?
Es handelt sich um einen sicheren Broker für Anleger mit einem großen Produktportfolio. Außerdem hat die Firma eine Erfolgsbilanz von mehr als 7 Jahren auf dem Markt, ein sehr vollständiges und zuverlässiges Kontoeröffnungsverfahren sowie Schutz personenbezogener Daten.
Broker Regulierung
Scalable Capital ist ein Finanzdienstleistungsinstitut mit aufsichtsrechtlicher Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) für die Finanzportfolioverwaltung (Vermögensverwaltung) gemäß § 32 KWG. Der Brokerage-Anbieter unterliegt zudem der Aufsicht durch die BaFin und die Deutsche Bundesbank.
Sicherungsfonds
Als Finanzdienstleistungsinstitut ist Scalable Capital nicht befugt, Besitz oder Eigentum an den Vermögenswerten eines Kunden zu erwerben. Das Vermögen des Kunden wird vielmehr von der Partnerbank gehalten. Daher würden im Falle der Insolvenz von Scalable Capital die verwahrten Vermögenswerte des Kunden nicht in die Konkursmasse dieses Brokers fallen.
Im Falle einer Insolvenz der Partnerbank ist das Verrechnungskonto bis zu einem Einlagenbetrag von 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung der EdB und ab einer bestimmten Höhe durch den Einlagensicherungsfonds des BdB abgesichert.
Außerdem besteht das Recht, die Wertpapiere im Bestand auszuliefern, wenn die Depotbank zahlungsunfähig wird. Der Entschädigungsschutz ist auf 90 % begrenzt, maximal jedoch auf 20.000 EUR pro Anleger.
Kontotypen
Bei diesem Broker können Sie zwischen zwei Produktarten wählen:
- Exchange Traded Fund (ETF)-Portfolio,
- Individuelle Sparkonten (ISAs)
Darüber hinaus können Sie mit Scalable Capital ein Tages- oder Festgeldkonto mit bis zu 1,50 % Zinsen pro Jahr eröffnen. Mit diesem Broker haben Sie Zugriff auf Tages- und Festangebote von flexiblem Geld vieler Banken in Europa, mit Zinsen ohne Kapitalmarktrisiko, geeignet für kurz- und mittelfristige Anlagen.
Bei Scalable Capital können Sie Krypto so einfach und sicher handeln wie Aktien oder ETFs.
Kosten
Beim Robo-Advisor: Der Broker erhebt eine Gebühr von 0,75 % pro Jahr auf den investierten Gesamtbetrag. Diese Gebühr wird monatlich vom Anlagebetrag abgezogen. Darüber hinaus erhebt Scalable Capital eine ETF-Gebühr von durchschnittlich 0,15 % pro Jahr. Das Unternehmen verlangt eine Mindestanlage von 10.000 Euro.
Kontoeröffnung
Die Registrierung erfolgt online und dauert nur wenige Minuten. Sie können dies auch über die mobile iOS- oder Android-App tun. Denken Sie daran, sich über Postident zu registrieren.