Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei Check24.
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
Übersicht: VL-Sparen bei Check24
| Produkt | Verfügbar? | Als VL verfügbar? |
| ETFs | Nein | Nein |
| Fonds | Nein | Nein |
| Baufinanzierung | Ja | Nein |
| Bausparvertrag | Nein | Nein |
| Banksparplan | Nein | Nein |
Hinweis: Die Tabelle zeigt auf, für welche Themenbereiche Check24 Vergleiche bereitstellt. Anlagen direkt über Check24 sind grundsätzlich nicht möglich.
Das bedeutet: Keine Möglichkeiten oder Vergleiche zum VL-Sparen bei Check24 vorhanden.
Hinweis: Da Check24 ein Vergleichsportal ist, ist die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen über Check24 grundsätzlich nicht möglich. Check24 stellt jedoch auch keine Vergleichsrechner oder ähnliches zum VL-Sparen zur Verfügung.
Unsere Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.
VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds
Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.
Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:
„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“
Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:
| Produkt | Erwartete Rendite |
| ETFs | Hoch |
| Fonds | Hoch |
| Baufinanzierung | Niedrig |
| Bausparvertrag | Niedrig |
| Banksparplan | Niedrig |
Zwischenfazit zur Tabelle:
- Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
- Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.
Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.
VL-Sparen mit ETFs und Fonds
VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist zwar nicht bei Check24 möglich, bietet aber erhebliche Vorteile.
Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:
- Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
- Sehr geringe Kosten bei ETFs.
- Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.
Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen
Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:
- Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
- ETFs und Fonds möglich.
- Einfach online abschließbar.
- Keine Mindestsparrate.
- Förderung möglich.
Anfallende Kosten für das VL-Depot:
- 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
- 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)
Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten
Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur Website*
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei Check24
Auch wenn Check24 keine Anlage von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, gibt es unseren Erfahrungen nach sehr interessante Alternativen.
Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.
Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:
„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“
Quelle: Bundesverband deutscher Banken
Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!
Anhang: Über Check24
Die Check24 GmbH (Eigenschreibweise CHECK24) ist eine 1999 gegründete Unternehmensgruppe mit Hauptsitz in München, die seit 2008 ein Preisvergleichsportal für die Bereiche Versicherungen, Finanzen, Energie, Telekommunikation, Reisen sowie Shopping betreibt und als Makler ebenso arbeitet wie als Versicherungsagent.
Geschichte
Im August 1999 gründeten Heinrich Blase und Eckhard Juls die Insurance Agency AG mit 20 Mitarbeitern und gingen im Oktober desselben Jahres mit ihrem Vergleichsportal für Kfz-Versicherungen online.
Im Oktober 2008 ging Check24 als Zusammenschluss des Versicherungsvergleichsportals einsurance.de, des Finanz- und Kreditvergleichsportals moneyworld.de und des Strom- und Gasvergleichsportals tarifvergleich.de online.
Danach wurden mehr als 50 weitere GmbHs mit „Check24“ im Titel beim Handelsregister München und weitere bei anderen Registergerichten eingetragen. Dies sind alles 100%ige Tochtergesellschaften der Holdinggesellschaft Check24 GmbH, vormals Check24 Vergleichsportal GmbH.
2004 betrug der Umsatz der Gruppe zwei Millionen Euro und im Geschäftsjahr 2011/12 115 Millionen Euro. Check24 war 2010 Marktführer im Vergleich von Autoversicherungen.
- 2010 vermittelte das Unternehmen 450.000 Verträge.
- 2013 waren es bereits 750.00.
- Rund 908.000 im Jahr 2014.
- 1,05 Millionen Kfz-Versicherungen kamen im Jahr 2015 zustande.
Jüngere Zahlen aus belastbarer Quelle liegen leider nicht vor, denkbar ist aber, dass Check24 bis 2022 unaufhaltsam gewachsen ist. Etwa 1.500 Mitarbeiter beschäftigt das Unternehmen aktuell an allen Standorten.
Neben dem Hauptsitz in München verfügt das Unternehmen über Standorte in Hamburg, Dresden, Leipzig, Köln, Augsburg, Freiburg, Frankfurt am Main, Berlin, Münster, Essen, Düsseldorf, Hannover, Dortmund, Halle, Magdeburg, Mainz und Chemnitz.
Kunden können bei Check24 Preise in diesen Bereichen vergleichen:
- Versicherungen.
- Finanzen.
- Energie.
- Telekommunikation.
- Reisen.
- Shopping.
- Handwerk.
- Ästhetische Chirurgie.
Wie viel kostet die Nutzung?
Die Check24 GmbH gehört zu 90 Prozent dem Management und zu 10 Prozent einem US-Investor. Das Unternehmen finanziert und verwaltet sich über Provisionen aus den vermittelten Geschäften. Für den Endverbraucher ist die Nutzung kostenfrei. Die Höhe seiner Provisionen will Check24 nicht offenlegen.