Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei Trade Republic.
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
Übersicht: VL-Sparen bei Trade Republic
| Produkt | Verfügbar? | Als VL verfügbar? |
| ETFs | Ja | Nein |
| Fonds | Nein | Nein |
| Baufinanzierung | Nein | Nein |
| Bausparvertrag | Nein | Nein |
| Banksparplan | Nein | Nein |
Das bedeutet: Generell keine Möglichkeiten zum VL-Sparen bei Trade Republic vorhanden.
Unsere Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.
VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds
Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.
Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:
„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“
Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:
| Produkt | Erwartete Rendite |
| ETFs | Hoch |
| Fonds | Hoch |
| Baufinanzierung | Niedrig |
| Bausparvertrag | Niedrig |
| Banksparplan | Niedrig |
Zwischenfazit zur Tabelle:
- Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
- Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.
Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.
VL-Sparen mit ETFs und Fonds
VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist zwar nicht bei Trade Republic möglich, bietet aber erhebliche Vorteile.
Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:
- Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
- Sehr geringe Kosten bei ETFs.
- Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.
Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen
Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:
- Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
- ETFs und Fonds möglich.
- Einfach online abschließbar.
- Keine Mindestsparrate.
- Förderung möglich.
Anfallende Kosten für das VL-Depot:
- 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
- 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)
Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten
Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur Website*
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei Trade Republic
Auch wenn Trade Republic keine Anlage von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, gibt es unseren Erfahrungen nach sehr interessante Alternativen.
Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.
Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:
„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“
Quelle: Bundesverband deutscher Banken
Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!
Anhang: Über Trade Republic
Trade Republic ist ein in Deutschland ansässiger Online-Börsenmakler, der 2015 gegründet wurde und in den Nachrichten Wellen geschlagen hat. Das Unternehmen ist Europas erster provisionsfreier Broker nur für Mobilgeräte, bietet europäische, amerikanische und asiatische Aktien und ETFs sowie eine Reihe von Derivaten und Blockchain-Token an.
Regulierung
Trade Republic erwarb eine vollständige Banklizenz, die es ihr ermöglicht, Spar- und Depotdienstleistungen sowie Börsenbrokertätigkeiten durchzuführen. Sowohl die BaFin als auch die Deutsche Bundesbank beaufsichtigen Trade Republic.
Kundeneinlagen sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gesetzlich versichert und alle Gelder werden getrennt von den eigenen Mitteln des Brokers auf Treuhandkonten bei der Partnerbank in Berlin geführt. Alle finanziellen Vermögenswerte sind Eigentum der Kunden und werden von HSBC Deutschland gehalten.
Mobile Handelsplattform
Trade Republic wurde mit Blick auf reine mobile Handelsdienste entwickelt und hat Jahre damit verbracht, eine Anwendung zu entwickeln, mit der seine Kunden problemlos mit Wertpapieren, Derivaten und Kryptos handeln können.
Die Handelsplattform kann auf iOS- sowie Android-Geräte (APK) heruntergeladen werden und bietet eine benutzerfreundliche Oberfläche und anständige Funktionalität. Die Benutzerbewertungen sind im Allgemeinen positiv und loben die Zugänglichkeit und das Angebot an Assets.
Vermögenswerte
Kunden von Trade Republic haben Zugang zu drei Klassen handelbarer Vermögenswerte.
- Börsengehandelte Wertpapiere wie Aktien und ETFs. Es gibt über 8.000 deutsche und internationale Aktien und 500 ETFs auf Aktien, Indizes, Rohstoffe und Währungen. Sowohl Bruchteilaktien als auch Pennystocks stehen für Investitionen zur Verfügung.
- Derivate: Trade Republic verfügt über mehr als 40.000 Derivate wie CFDs auf Aktien, Indizes, Währungen und Rohstoffe.
- Kunden können Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) und Bitcoin Cash (BCH) kaufen und entweder halten oder verkaufen.
Alle Arten von Vermögenswerten können mit Market Orders, Limit Orders und Stop Orders gehandelt werden.
Trade Republic Gebühren
Trade Republic hat eine transparente und wettbewerbsfähige Gebührenstruktur und behauptet, für alle seine Vermögenswerte provisionsfrei zu sein. Für Fremdkosten fallen jedoch volumenunabhängig pauschal 1,00 Euro pro Handelsabwicklung an.
Live-Konten
Trade Republic hat nur eine Kontooption, die Zugang zu all seinen Brokerdiensten bietet. Jeder Anlagetyp kann über nur ein Konto investiert werden, was die Diversifizierung Ihres Portfolios vereinfacht und gängige Eintrittsbarrieren für Kunden mit geringerem Kapital beseitigt.