Das Wichtigste in Kürze:
– Ein Smartphone Konto bietet viele Vorteile: Zum Beispiel eine einfache Einrichtung, geringe Kosten und eine Verfügbarkeit von überall.
– Konten ohne SCHUFA sind generell eher schwierig zu finden, bei Smartphone Banken gibt es jedoch interessante Anbieter.
– Da ein Smartphone Konto meist nur von innovativen Banken angeboten wird, sind die Konten häufig ohne SCHUFA-Abfrage und SCHUFA-Eintrag.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für ein Smartphone Konto ohne SCHUFA.
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung für die Kontoeröffnung.
Übersicht: Smartphone Konten ohne SCHUFA
Anbieter | Schufafrei | Deutsche IBAN | Ohne Postident |
Bunq | ja | ja | ja |
Nuri (insolvent) | ja | ja | ja |
Tomorrow | ja | ja | ja |
Vivid Money | ja | ja | ja |
Monese | ja | nein | ja |
Unsere Konto-Empfehlung
Die niederländische Neobank bunq ist vielen Menschen ein Begriff. Es handelt sich dabei um eine Direktbank, die mit vorteilhaften Konditionen ausgestattet ist. Als Alternative zu traditionellen Banken bietet der Finanzdienstleister drei unterschiedliche Finanzmodelle, die zu jeder Lebenssituation passen. Das macht das mobile Konto zu einer attraktiven Ausweichmöglichkeit zu den klassischen Bankkonten.
Bunq: Eine niederländische Neobank
Das niederländische Unternehmen bunq erhielt bereits 2014 seine offizielle Banklizenz. Seither ist der Finanzdienstleister eine wichtige Größe auf dem europäischen Markt, aber auch in Norwegen und Island. Ziel des ausschließlich digital arbeitenden Anbieters ist es, die Finanzverwaltung zu erleichtern und zusätzlich die CO2-Emission auszugleichen. Wer hier sein Konto eröffnet, profitiert also nicht nur von der digitalen Abwicklung, sondern schont zudem die Umwelt.
Drei Modelle für das private bunq Konto
Drei verschiedene Finanzprodukte ermöglichen es, genau das passende Kontenmodell zu finden. Jedes Modell steht für einen unterschiedlichen Zweck und variiert in seinen Konditionen. Dennoch eignen sie sich alle sowohl für Privat- als auch für Businesskunden.
1: Easy Bank
Das Easy Bank Modell ist das einfachste und alltagstauglichste unter den Angeboten. Das liegt vor allem an den geringen Gebühren für Zahlungen und Bargeldabhebungen. Zusätzlich sind die Kontoführungsgebühren deutlich niedriger. Es umfasst eine Debitkarte und ermöglicht die Kartenzahlung mit GooglePay und ApplePay.
2: Easy Money
Das Modell bunq Easy Money richtet sich an alle, die einen umfangreicheren Service wünschen. Im Angebot enthalten sind bis zu 25 verschiedene Bankkonten. Jedes der Konten erhält seine eigene deutsche IBAN, was ein unkompliziertes Banking ermöglicht. Als Travel Kreditkarte eignet sich Easy Money hervorragend für Menschen, die viel unterwegs sind und hauptsächlich am digitalen Zahlungsverkehr teilnehmen möchten.
3: Easy Green
Das teuerste und umfangreichste Modell von bunq ist Easy Green. Das Finanzprodukt umfasst sämtliche Vorteile von Easy Bank und Easy Money, bietet jedoch auch verschiedene Vorzüge im Online-Banking. Das besondere Plus: Mit diesem Kontomodell ist es möglich, den ökologischen Fußabdruck innerhalb von zwei Jahren auszugleichen.
Das sind die Vorteile von bunq
Der Finanzdienstleister bunq überzeugt in vielerlei Punkten, was sich in einer steigenden Nachfrage auf dem europäischen Markt bemerkbar macht. Die genauen Vor- und Nachteile hängen natürlich von den gewählten Kreditkarten ab.
Dennoch lassen sich die wichtigsten Benefits der Neobank wie folgt zusammenfassen:
- Auslandszahlungsverkehr: Der wohl größte Vorteil ist, dass im Ausland für Zahlungen keine zusätzlichen Gebühren anfallen. Deshalb können Kunden von einem hervorragenden Umrechnungskurs zum Euro profitieren, ohne auf anfallende Kosten zu achten. Das bedeutet, Bankkunden erhalten stets den realen Wechselkurs, anstatt sich um die Fremdwährungsgebühr sorgen zu müssen.
- Deals: Mit bunq ist es immer wieder möglich, Geld zu sparen. Unterschiedliche Deals sorgen beispielsweise für Ersparnisse beim Hotelzimmer, der Automatisierung der Buchhaltung oder bei verschiedenen Bestellungen im Internet.
- Nachhaltigkeit: Mit dem Easy Green Konto verpflichtet sich die Neobank dazu, pro Zahlung von mindestens 100 Euro einen Baum zu pflanzen. Ebenfalls möglich ist es, sich für eine nachhaltige Metal Card zu entscheiden, um der Umwelt etwas Gutes zu tun.
- Online-Banking: Die digitalen Finanzprodukte von bunq sind auf eine einfache Kontoverwaltung ausgerichtet. Da sämtliche Vorgänge online erfolgen, sind keine Termine bei der Bankfiliale vor Ort notwendig. Stattdessen ist für Dienstleistungen nur eine Internetverbindung erforderlich. Transaktionen erfolgen beispielsweise direkt über die mobile App, die ein umfangreiches Set an Funktionen anbietet.
- Sicherheit: Wer mit seinem bunq Easy Green Konto einkauft, profitiert von einem Kaufschutz und einer Garantieverlängerung. Gleichzeitig ist für die Eröffnung keine Schufa-Abfrage notwendig. Selbst eine negative Bonität stellt kein Hindernis dar, um auf die insgesamt 25 Unterkonten zugreifen zu können.
Fazit unserer Konto-Empfehlung: Die bunq Kontenmodelle eignen sich für Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen. Welches Modell das beste ist, hängt wiederum von den eigenen Bedürfnissen ab. Allerdings ist es nicht notwendig, sofort ein kostenpflichtiges Finanzprodukt zu wählen: Denn über das kostenlose Konto oder über die bunq App können sämtliche Funktionen im Rahmen von E-Cash vorab getestet werden.
Smartphone Konto: Einfach und unkompliziert
Ein Smartphone Konto hat nichts mit dem Konto auf der Bank zu tun? Das stimmt so nicht!
Denn einige Banken bieten ganz speziell unkomplizierte und einfache Lösungen für Smartphone Konten an – einige sogar ohne SCHUFA.
Wichtig ist dabei die Unterscheidung zwischen Smartphone Bankkonto und Smartphone Nutzerkonto. Unter Smartphone Bankkonto versteht man ein Smartphone Konto, das für Bankgeschäfte wie Überweisungen verwendet wird – ganz wie ien normales Bankkonto eben. Unter „Smartphone Konto“ kann man aber auch einen Smartphone Account verstehen, der die Nutzung von Apps und Diensten ermöglicht.
Die in diesem Beitrag gezeigten Smartphone Konten sind Bankkonten, die für normale Bankgeschäfte genutzt werden!
Smartphone Konto als Smartphone Account
Gerade ältere Menschen tun sich mit Handy, Tablet und Co. schwer. Um die Vernetzung unterschiedlicher Geräte oder Dienste zu erleichtern, wird auf dem Smartphone meist ein Konto erstellt, um eben eine Art „Sammelstelle“ für diese Dienste zu haben.
Dabei sollte das Smartphone Konto nicht mit jenem auf der Bank, also im finanziellen Kontext, verwechselt werden. Zwar ist es möglich, mit dem Konto auf dem Smartphone Waren aus dem Internet oder im Laden zu bezahlen, jedoch nicht nur. Im nachfolgenden Text soll umfassend erklärt werden, wozu das Smartphone Konto eigentlich verwendet wird.
Diverse Dienste benötigen ein Smartphone Konto
Sobald bestimmte Dienste genutzt werden sollen, ist die Einrichtung eines Smartphone Kontos auf dem Smartphone erforderlich. Dies gilt selbstverständlich nicht für alle Dienste, die genutzt werden. Wer einfach so im Internet surft und die klassischen Suchmaschinen nutzt, muss kein Konto erstellt haben.
Demgegenüber stehen jedoch Dienste und Angebote, die ein Konto erforderlich machen, wie beispielsweise Fotodienste, Clouds (also ein zusätzlicher Speicherplatz, nur nicht auf dem Smartphone selbst), diverse Play Stores für Apps und Anwendungen oder Spiele, Videoplattformen, diverse E-Mail- Konten, Landkarten Dienste (Maps), Übersetzungsanwendungen und vieles weitere mehr.
Die Erstellung eines Smartphone Accounts
Der Kontozugang für das Handy besteht aus einer speziellen E-Mail-Adresse des jeweiligen Anbieters und einem Passwort. Dieses zu erstellen ist relativ einfach, man kann auch eine bereits bestehende E-Mail-Adresse eines anderen Anbieters nutzen, allerdings bietet die Anbieter E-Mail meist kostenlosen Speicherplatz für Fotos, Dokumente und andere Daten, ohne dass dafür extra etwas getan werden muss.
In nur wenigen Minuten ist der Erstellungsprozess für ein solches Handykonto abgeschlossen und es muss nichts weiter unternommen werden.
Smartphone Account: die Vorteile
Die Vorteile bestehen zunächst darin, dass mitunter wichtige Apps oder Anwendungen genutzt werden können, sehr viele sind aus „heutiger“ Sicht gar nicht mehr wegzudenken, wie bekannte Nachrichtenapps, die mittlerweile einfach zum Standard auf einem Handy gehören.
Ebenso können eine Vielzahl von Daten extern gespeichert werden, also Dokumente, Fotos, Videos, ohne dass der Speicherplatz des Smartphones angetastet wird. Gerade bei älteren Handys ohne viel Speicherplatz kann eine Kontoerstellung also sinnvoll sein. Ebenso von Vorteil ist der Umstand, dass Daten, Telefonnummern, Bilder, Apps oder Chatverläufe mit dem Konto ganz einfach synchronisiert werden können.
Dies ist vor allem dann nötig, wenn ein neues Smartphone oder Tablet genutzt werden soll. Der langwierige Prozess, alle Fotos zu verschieben oder Apps neu herunterladen zu müssen, entfällt.
Smartphone Account: Mögliche Nachteile
Mit der größte Nachteil dieses Kontos ist wahrscheinlich, dass beim Verlust des Passwortes das Konto nicht mehr aufgerufen werden kann, doch für diesen Fall gibt es natürlich auch Hilfen oder die Möglichkeit, sich ein neues Passwort zusenden zu lassen. Ein bisschen verzwickter wird es, wenn die komplette E-Mail-Adresse als Benutzername vergessen wurde, aber auch für diesen Fall gibt es selbstverständlich Lösungen.
E-Mail und dazugehöriges Passwort sollten also besser irgendwo separat notiert werden, um sie im Fall des Falles griffbereit zu haben. Etliche Leute haben zudem Bedenken, zu viel von sich Preis zu geben, Stichwort „Datenkrake“, dann allerdings müssten etwa soziale Medien oder Internetkäufe komplett gemieden werden, ebenso wie die Nutzung eines Smartphones an sich.
Ohne SCHUFA: Beim Smartphone Konto kein Problem
Da es heutzutage praktisch kaum möglich ist, in Deutschland zu leben, ohne ein Konto zu haben, gibt es auch Möglichkeiten, ein Konto ohne SCHUFA zu bekommen. Dabei müssen allerdings verschieden Dinge beachtet werden.
Bei einem negativen SCHUFA-Eintrag muss in der Vergangenheit das Zahlungsverhalten der Person nicht immer zuverlässig gewesen sein, weshalb es nicht möglich ist, bei allen Banken ein Konto ohne SCHUFA zu eröffnen. Mit einem negativen SCHUFA-Score ist es auf jeden Fall ausgeschlossen, ein Konto mit einem großen Dispo zu bekommen.
Bekommt man ein Girokonto trotz SCHUFA?
Auch wenn der SCHUFA-Score negativ sein sollte, gibt es die Möglichkeit, ein Girokonto bei einer Bank zu bekommen. Das hängt damit zusammen, dass die Banken unterschiedliche Entscheidungsalgorithmen haben. Das bedeutet, dass man zwar bei einer Bank abgelehnt wird, aber bei einer jedoch angenommen werden kann.
Es spielen allerdings noch weitere Faktoren in die Entscheidung der Bank hinein. Dazu zählt zum Beispiel das Einkommen, mit dem man trotz SCHUFA zu einem Girokonto kommen kann. Ein weiterer Grund für eine Ablehnung kann auch sein, wenn die Bank in ihren Aufzeichnungen nicht beglichene Kreditzahlungen oder ähnliches findet. Diese könnten zu einem internen Sperrvermerk in den Systemen der Bank geführt haben und unabhängig von der SCHUFA eine Ablehnung als Folge haben.
Was sollte man machen, wenn man das Girokonto nicht bewilligt wird?
Wenn man bei einer Bank eine Absage bekommen hat, sollte man es unbedingt noch bei anderen Banken probieren – besonders schufafreie Banken bieten sich dabei an.
Sollte man abgelehnt werden, weil der SCHUFA-Score negativ ist, kann man auch im persönlichen Kontakt mit dem Bankberater oder am Telefon die Situation erklären und damit zu einem Konto trotz SCHUFA kommen. Es gibt allerdings auch Banken, die eine Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung anbieten, was jedoch mit höheren Gebühren zu bezahlen sein könnte.
Generell kann jedoch bei jeder Bank ein Konto trotz SCHUFA eröffnen, auch wenn es sich dabei nur um ein Basiskonto handelt: Dabei handelt es sich um ein stark eingeschränktes Konto, das jedoch grundsätzlich den Zahlungsverkehr ermöglicht.
Was hat es mit dem Basiskonto auf sich, das man trotz SCHUFA bekommt?
Die Vorteile eines Basiskontos sind, dass man ganz normal am Zahlungsverkehr teilnehmen kann, das bedeutet, dass es möglich ist, mit diesem Konto Überweisungen zu machen. Außerdem bekommt man eine Karte, mit der man sowohl bezahlen kann als auch das Geld am Bankautomat abheben kann.
Ein Nachteil ist jedoch, dass das Basiskonto auf Guthabenbasis geführt wird, was bedeutet, dass es keine Möglichkeit für eine kurzfristig Überziehung gibt. Ein weiterer Nachteil ist es, dass man nur das Recht auf ein einziges Basiskonto hat, das bedeutet, dass wenn man ein zweites Basiskonto bei einer anderen Bank eröffnen möchte, diese die Möglichkeit hat, die Kontoeröffnung abzulehnen.
Welche Gefahren gibt es bei einem Konto trotz SCHUFA?
Es kann sein, dass verschiedene Banken unterschiedliche Gebühren berechnen, weshalb man auf jeden Fall vor der Kontoeröffnung mehrere Konten miteinander vergleichen sollte. Die Gefahr von hohen und versteckten Kosten ist vor allem bei ausländischen Banken sehr hoch, da diese im Gegensatz zu den deutschen Kreditinstituten nicht so stark von der BaFin kontrolliert werden.
Aber auch bei deutschen Banken muss bei einem Basiskonto genau auf die Gebühren geachtet werden, da es zum Beispiel für alltägliche Dinge wie das Geldabheben Gebühren geben kann.
Fazit: Smartphone Konto ohne SCHUFA
Also: Ein Smartphone Konto ohne SCHUFA zu eröffnen, ist nicht unbedingt leicht! Nur wer sich genau auf dem Markt umschaut, wird ein passendes Konto ohne SCHUFA finden, das ganz einfach mobil auf dem Handy genutzt werden kann.
In diesem Artikel wurden interessante Anbieter sowie unsere Empfehlung für ein Smartphone Konto aufgezeigt, das sich ohne SCHUFA nutzen lässt. Diese Empfehlung gibt es aufgrund fundierter Recherche und der Erfahrungen vieler Menschen mit dem Anbieter.
Also, starte direkt mit der Kontoeröffnung und sichere Dir in wenigen Minuten ein Smartphone Konto – ohne SCHUFA!