Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei Commerzbank (https://www.commerzbank.de).
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
Übersicht: VL-Sparen bei Commerzbank
| Produkt | Verfügbar? | Als VL verfügbar? |
| ETFs | Ja | Ja |
| Fonds | Ja | Ja |
| Baufinanzierung | Ja | Nein |
| Bausparvertrag | Ja | Nein |
| Banksparplan | Ja | Nein |
Das bedeutet: Eher begrenzte Möglichkeiten zum VL-Sparen bei Commerzbank vorhanden, dafür jedoch mit hoher möglicher Rendite.
Hinweis: VL-Sparen bei der Commerzbank ist nur mittels Wertpapier-Sparplan möglich: Das ist eine äußerst attraktive Option, vermögenswirksame Leistungen mit der Chance auf hohe Renditen anzulegen und durchaus empfehlenswert.
Dazu muss im ersten Schritt das Commerzbank-Depot eröffnet werden. Anschließend können die VL über die Commerzbank angelegt werden.
– Link zum Commerzbank Depot >> (Voraussetzung zur Anlage von VL bei der Commerzbank)
Alternative Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.
VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds
Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.
Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:
„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“
Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:
| Produkt | Erwartete Rendite |
| ETFs | Hoch |
| Fonds | Hoch |
| Baufinanzierung | Niedrig |
| Bausparvertrag | Niedrig |
| Banksparplan | Niedrig |
Zwischenfazit zur Tabelle:
- Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
- Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.
Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.
VL-Sparen mit ETFs und Fonds
VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist bei der Commerzbank über das „Commerzbank DirektDepot“ möglich und bietet erhebliche Vorteile.
Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:
- Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
- Sehr geringe Kosten bei ETFs.
- Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.
Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen
Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:
- Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
- ETFs und Fonds möglich.
- Einfach online abschließbar.
- Keine Mindestsparrate.
- Förderung möglich.
Anfallende Kosten für das VL-Depot:
- 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
- 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)
Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten
Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur Website*
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei Commerzbank
Auch wenn die Commerzbank eher begrenzte Anlagen von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, ist der Commerzbank-Depot gut für die Anlage von VL geeignet.
– Link zum Commerzbank Depot >> (Voraussetzung zur Anlage von VL bei der Commerzbank)
Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.
Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:
„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“
Quelle: Bundesverband deutscher Banken
Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!
Anhang: Über Commerzbank
Die Commerzbank ist eines der bekanntesten und ältesten Kreditinstitute in Deutschland und blickt auf eine über 150-jährige Geschichte zurück. Gegründet im Jahr 1870 in Hamburg, hat sie sich von einer regionalen Bank zu einem der führenden Geldhäuser in Deutschland und Europa entwickelt. Im Laufe der Jahrzehnte hat die Commerzbank zahlreiche Veränderungen und Herausforderungen erlebt, darunter Fusionen, Weltkriege, Wirtschaftskrisen und den Wandel der Finanzbranche durch Digitalisierung.
Als Universalbank bietet die Commerzbank eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an – von Privatkundenbanking über Firmenkundenbetreuung bis hin zum Investmentbanking. Dabei steht stets der Kunde im Mittelpunkt. Die Bank legt großen Wert auf den persönlichen Kontakt zu ihren Kunden und strebt danach, individuelle und maßgeschneiderte Lösungen für ihre Bedürfnisse zu bieten.
Auch vermögenswirksame Leistungen können über die Commerzbank angelegt werden!
Die Commerzbank hat sich jedoch nicht nur als Finanzdienstleister einen Namen gemacht. Sie engagiert sich auch in sozialen und kulturellen Projekten und trägt somit zu gesellschaftlichen Entwicklungen und zum Gemeinwohl bei.
Insgesamt steht die Commerzbank für eine Kombination aus Tradition und Moderne, aus Erfahrung und Innovation. Mit ihrer starken Präsenz im deutschen Markt und ihrem internationalen Netzwerk ist sie ein verlässlicher Partner für Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen.
Die Commerzbank selbst schreibt zur Anlage vermögenswirksamer Leistungen:
„Ob Angestellter, Tarifarbeiter, Beamter oder Azubi – VL-Sparen steht jedem Arbeitnehmer zu. Also bestimmt auch Ihnen. Dabei handelt es sich um eine Sparoption, bei der Ihr Betrieb bis zu 40€ monatlich für Sie spart. Und zwar mit einem Wertpapier-Sparplan – und unter Umständen erhalten Sie vom Staat noch einen Zuschuss obendrauf, die Arbeitnehmersparzulage.“
– Link zum Commerzbank Depot >> (Voraussetzung zur Anlage von VL bei der Commerzbank)