Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei Degussa (www.degussa-bank.de).
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
Übersicht: VL-Sparen bei Degussa Bank
| Produkt | Verfügbar? | Als VL verfügbar? |
| ETFs | Ja | Nein |
| Fonds | Ja | Nein |
| Baufinanzierung | Ja | Nein |
| Bausparvertrag | Ja | Nein |
| Banksparplan | Ja | Ja |
Das bedeutet: Nur sehr begrenzte Möglichkeiten zum VL-Sparen bei Degussa vorhanden.
Hinweis: VL-Sparen bei der Degussa Bank ist nur mittels Banksparplan (1,97 % variabler Zinssatz) möglich, was wir aufgrund der niedrigen Zinsen eher skeptisch sehen. Es gibt zwar die Möglichkeit für einen Willkommens-Bonus (bei Nutzung des Girokontos als Gehaltskonto), jedoch sind die Renditechancen weiterhin vergleichsweise gering – zumindest im Vergleich mit der Anlage der VL in ETFs oder Fonds.
Wer seine vermögenswirksamen Leistungen renditestärker anlegen möchte, kann sich an unsere Empfehlung für das VL-Sparen halten.
Unsere Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.
VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds
Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.
Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:
„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“
Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:
| Produkt | Erwartete Rendite |
| ETFs | Hoch |
| Fonds | Hoch |
| Baufinanzierung | Niedrig |
| Bausparvertrag | Niedrig |
| Banksparplan | Niedrig |
Zwischenfazit zur Tabelle:
- Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
- Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.
Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.
VL-Sparen mit ETFs und Fonds
VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist zwar nicht bei Degussa möglich, bietet aber erhebliche Vorteile.
Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:
- Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
- Sehr geringe Kosten bei ETFs.
- Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.
Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen
Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:
- Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
- ETFs und Fonds möglich.
- Einfach online abschließbar.
- Keine Mindestsparrate.
- Förderung möglich.
Anfallende Kosten für das VL-Depot:
- 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
- 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)
Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten
Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur Website*
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei Degussa
Auch wenn die Degussa Bank nur sehr begrenzte Anlagen von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, gibt es unseren Erfahrungen nach sehr interessante Alternativen.
Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.
Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:
„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“
Quelle: Bundesverband deutscher Banken
Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!
Anhang: Über Degussa Bank
Die Degussa Bank, ein in Deutschland ansässiges Kreditinstitut, blickt auf eine lange und bewegte Geschichte zurück. Ursprünglich war sie eng mit dem Unternehmen Degussa AG, einem Spezialchemieunternehmen, verbunden, von dem sie auch ihren Namen herleitet. Über die Jahre hat sie sich jedoch zu einer eigenständigen und renommierten Bank entwickelt.
Die Degussa Bank hat sich insbesondere auf Finanzdienstleistungen für Mitarbeiter von Unternehmen und Institutionen spezialisiert. Dabei steht nicht nur das klassische Girokonto im Fokus, sondern auch zahlreiche andere Dienstleistungen, von der Baufinanzierung bis hin zu verschiedenen Anlageprodukten.
Mit ihrer Kombination aus traditionellen Bankdienstleistungen und innovativen Ansätzen hat sich die Degussa Bank einen festen Platz im deutschen Bankensektor gesichert.
Die Degussa Bank gibt selbst einige Infos zum VL-Sparen über die Degussa:
„Bilden Sie über freiwillige Vermögenswirksame Leistungen Ihres Arbeitgebers Kapital – risikofrei und ertragsstark. Die Online-Kontoführung dafür und für das notwendige Verrechnungskonto bei der Degussa Bank ist kostenfrei. Zum Verrechnungskonto GiroDigital PLUS erhalten Sie automatisch eine kostenfreie ComboCard. Neukunde erhalten einen 75 Euro WillkommensBonus, nachdem Sie das Konto 3 Monate als Lohn-/Gehaltskonto mit monatlichem Eingang von mindestens 750 Euro, sowie pro Monat mit je 5 Transaktionen in Höhe von mindestens 25 Euro genutzt haben (Eigenüberweisungen/Barauszahlungen ausgeschlossen).“