Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.
Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei HypoVereinsbank.
Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
Übersicht: VL-Sparen bei HypoVereinsbank
| Produkt | Verfügbar? | Als VL verfügbar? |
| ETFs | Ja | Nein |
| Fonds | Ja | Nein |
| Baufinanzierung | Ja | Nein |
| Bausparvertrag | Nur über Wüstenrot als Partner der HVB | Nein |
| Banksparplan | Nein | Nein |
Das bedeutet: Generell keine Möglichkeiten zum VL-Sparen bei HypoVereinsbank vorhanden. Lediglich über den Partner „Wüstenrot“ wird Bausparen als VL-Produkt vermittelt. Über die HVB selbst gibt es jedoch keine Option zum VL-Sparen.
Unsere Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.
VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds
Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.
Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:
„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“
Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:
| Produkt | Erwartete Rendite |
| ETFs | Hoch |
| Fonds | Hoch |
| Baufinanzierung | Niedrig |
| Bausparvertrag | Niedrig |
| Banksparplan | Niedrig |
Zwischenfazit zur Tabelle:
- Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
- Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.
Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.
VL-Sparen mit ETFs und Fonds
VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist zwar nicht bei HypoVereinsbank möglich, bietet aber erhebliche Vorteile.
Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:
- Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
- Sehr geringe Kosten bei ETFs.
- Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.
Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen
Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:
- Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
- ETFs und Fonds möglich.
- Einfach online abschließbar.
- Keine Mindestsparrate.
- Förderung möglich.
Anfallende Kosten für das VL-Depot:
- 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
- 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)
Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten
Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen
Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.
#1 Website aufrufen
- Link zur Website*
- Klick auf „Jetzt VL Sparen“
Screenshot für den Button auf der Website:
#2 Fondsauswahl
Screenshot zur Fondsauswahl:
Unsere Empfehlung:
- Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Produkt: ETF
- ISIN: IE00B4L5Y983
- Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
- Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.
Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).
Screenshot zur Suchfunktion:
Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:
#3 Persönliche Daten eingeben
- Vorname, Nachname, Adresse.
- Geburtsdatum, Geburtsort.
- Telefonnummer, E-Mail-Adresse.
Screenshot der persönlichen Daten:
#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten
- VL-Bescheinigung wird zugestellt.
- Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
- Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
- Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.
Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei HypoVereinsbank
Auch wenn HypoVereinsbank keine Anlage von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, gibt es unseren Erfahrungen nach sehr interessante Alternativen.
Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.
Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:
„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“
Quelle: Bundesverband deutscher Banken
Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!
Anhang: Über HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank, auch bekannt als UniCredit Bank AG, ist eine der größten Banken in Deutschland. Sie ist Teil der UniCredit-Gruppe, einer großen internationalen Bankengruppe mit Hauptsitz in Italien. Die HypoVereinsbank bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen, darunter Privatkunden-, Firmenkunden- und Investmentbanking. Die Direktanlage vermögenswirksamer Leistungen über die HypoVereinsbank selbst gehört jedoch nicht dazu.
Hier sind einige allgemeine Informationen zur HypoVereinsbank sowie ihrer Historie und anderen Details:
- Geschichte: Die HypoVereinsbank entstand 1998 durch die Fusion der Bayerischen Hypotheken- und Wechsel-Bank und der Bayerischen Vereinsbank. 2005 wurde sie Teil der UniCredit-Gruppe.
- Dienstleistungen: Die HypoVereinsbank bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, einschließlich Girokonten, Spar- und Anlageprodukte, Kredite und Hypotheken, Versicherungen und Wealth Management. Für Geschäftskunden bietet sie Dienstleistungen wie Corporate Finance, Commercial Banking und Asset Management an.
- Filialnetz und Online-Banking: Die HypoVereinsbank betreibt ein umfangreiches Netz von Filialen in ganz Deutschland. Sie bietet auch umfangreiche Online-Banking-Dienstleistungen an, einschließlich der Möglichkeit, Konten zu verwalten, Überweisungen zu tätigen und andere Finanztransaktionen durchzuführen.
- Eigentum: Die HypoVereinsbank ist eine Tochtergesellschaft der UniCredit, einer der größten Bankengruppen in Europa mit Hauptsitz in Italien.
- Engagement: Die HypoVereinsbank hat eine starke Verpflichtung zur Nachhaltigkeit und sozialer Verantwortung gezeigt, mit Initiativen zur Reduzierung ihres CO2-Fußabdrucks und zur Unterstützung gemeinnütziger Projekte.
Die HypoVereinsbank sowie die UniCredit gehören zu den bekannteren Kreditinstituten in Deutschland und können auf eine große Kundenbasis blicken.