VL-Sparen Postbank: Aktuelle Möglichkeiten

Das Wichtigste in Kürze:
– Vermögenswirksame Leistungen lassen sich nur bei ausgewählten Anbietern anlegen.
– Viele Broker und Banken bieten überhaupt kein VL-Sparen an.
– Vor allem VL-Sparen mit ETFs oder Fonds ist äußerst selten zu finden.

Dieser Artikel zeigt: Aktuelle Optionen für vermögenswirksame Leistungen bei Postbank.

Besonders zu beachten: Unsere Empfehlung zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.

Übersicht: VL-Sparen bei Postbank

Produkt	Verfügbar?	Als VL verfügbar?
ETFs	Ja	Nein
Fonds	Ja	Nein
Baufinanzierung	Ja	Nein
Bausparvertrag	Ja	Nein
Banksparplan	Nein	Nein

Das bedeutet: Generell keine Möglichkeiten zum VL-Sparen bei Postbank vorhanden. Lediglich über einen Bausparvertrag lassen sich bei der Postbank vermögenswirksame Leistungen anlegen – online oder ohne Termin ist dies jedoch nicht möglich.

Unsere Empfehlung: Neues VL-Depot eröffnen und darüber ETFs oder Fonds mit vermögenswirksamen Leistungen besparen.

VL-Sparen: Bitte mit ETFs oder Fonds

Vermögenswirksame Leistungen werden häufig als „geschenktes Geld“ bezeichnet und können in verschiedene Produkte angelegt werden.

Die BaFin erläutert die Möglichkeiten des VL-Sparens wie folgt:

„Der Arbeitnehmer kann die Anlageform in der Regel frei wählen. Es gibt vier gängige Sparformen: den VL-Banksparplan, den VL-Fondssparplan, den VL-Bausparvertrag und die Baukredittilgung.“

Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen kann je nach Anlageform sehr unterschiedliche Renditen zur Folge haben:

Produkt	Erwartete Rendite
ETFs	Hoch
Fonds	Hoch
Baufinanzierung	Niedrig
Bausparvertrag	Niedrig
Banksparplan	Niedrig

Zwischenfazit zur Tabelle:

• Aktien-ETFs & Aktien-Fonds: Durchschnittlich hohe zu erwartende Renditen.
• Baufinanzierung, Bausparvertrag & Banksparplan: Durchschnittlich geringe zu erwartende Renditen.

Die niedrigen Zinsen sind ein Grund für die geringen Renditen, die bei festverzinslichen Anlagen zu erwarten sind.

Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs oder Fonds anlegen dagegen ermöglicht wesentlich attraktivere Renditen.

VL-Sparen mit ETFs und Fonds

VL anlegen mittels ETFs oder Fonds ist zwar nicht bei Postbank möglich, bietet aber erhebliche Vorteile.

Vorteile beim VL-Sparen mit ETFs oder Fonds:

• Hohe Renditeerwartungen und Ertragschancen.
• Sehr geringe Kosten bei ETFs.
• Durchschnittliche Wertentwicklung weit über Inflationsausgleich.

Depot-Empfehlung für vermögenswirksame Leistungen

Vorteile unserer Empfehlung für das VL-Depot:

• Keine Kosten für Depotführung beim ersten VL-Depot.
• ETFs und Fonds möglich.
• Einfach online abschließbar.
• Keine Mindestsparrate.
• Förderung möglich.

Anfallende Kosten für das VL-Depot:

• 10 € VL-Entgelt pro Jahr (günstiger als direkte Konkurrenz)
• 0,20 % Transaktionskosten (bei 25 € Sparplan sind das 0,05 € pro Ausführung)

Beispiel für 12 Monate lang 25 € VL-Sparplan: 10,60 € Kosten pro Jahr.
– 10 € VL-Entgelt
– 12 Monate * 25 € * 0,20 % = 0,60 € Transaktionskosten

Schritt für Schritt: VL-Sparplan online abschließen

Die folgenden Schritte sind notwendig, um vermögenswirksame Leistungen über unsere Depot-Empfehlung mittels ETFs oder Fonds anzulegen.

#1 Website aufrufen

1. Link zur Website*
2. Klick auf „Jetzt VL Sparen“

Screenshot für den Button auf der Website:

#2 Fondsauswahl

Screenshot zur Fondsauswahl:

Unsere Empfehlung:

• Name: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
• Produkt: ETF
• ISIN: IE00B4L5Y983
• Region: Weltweite Anlage, globale Streuung.
• Kosten: Mit 0,2 % TER sehr geringe laufende Kosten.

Fast identische ETFs wie unsere Empfehlung: Invesco MSCI World UCITS ETF (IE00B60SX394), AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF (LU1681043599) und Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (LU0274208692).

Screenshot zur Suchfunktion:

Screenshot zur bestätigten Fondsauswahl:

#3 Persönliche Daten eingeben

• Vorname, Nachname, Adresse.
• Geburtsdatum, Geburtsort.
• Telefonnummer, E-Mail-Adresse.

Screenshot der persönlichen Daten:

#4 Antrag abschicken und Bescheinigung erhalten

• VL-Bescheinigung wird zugestellt.
• Auf Bescheinigung sind Zahlungsinformationen angegeben.
• Bescheinigung an Arbeitgeber weitergeben.
• Arbeitgeber leistet anschließend die Zahlungen.

Fazit: Vermögenswirksame Leistungen bei Postbank

Auch wenn Postbank nur eine eingeschränkte Anlage von vermögenswirksamen Leistungen anbietet, gibt es unseren Erfahrungen nach sehr interessante Alternativen.

Wir haben in diesem Artikel eine einfach umzusetzende Möglichkeit für das VL-Sparen mit ETFs und Fonds aufgezeigt.

Zum Abschluss ein Zitat des Bundesverbands deutscher Banken zum VL-Sparen:

„Auch wenn sich im Vorfeld nicht bei jeder Anlageform exakt sagen lässt, welche Summe nach sieben Jahren ausgezahlt wird, eines ist absolut sicher: Ein Verzicht auf dieses finanzielle Geschenk des Arbeitsgebers – ganz gleich bei welcher Anlageform – ist nicht sinnvoll.“

Quelle: Bundesverband deutscher Banken

Also: Vermögenswirksame Leistungen nicht ungenutzt lassen und direkt ein VL-Depot eröffnen!

Anhang: Über Postbank

Die Deutsche Postbank AG ist eine der größten Privatkundenbanken in Deutschland. Sie entstand 1990 durch die Ausgliederung des Postscheck- und Postsparkassendienstes aus der Bundespost. Die Postbank bietet eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter Girokonten, Sparpläne, Kreditkarten, Immobilienfinanzierungen, Wertpapierhandel und andere Bankdienstleistungen. Vermögenswirksame Leistungen gehören als Direkt-Anlage über die Postbnk jedoch nicht dazu.

Hier sind einige allgemeine Informationen zur Postbank, ihrer Geschichte und ihren Leistungen:

1. Geschichte: Die Deutsche Postbank AG wurde 1990 gegründet, hat jedoch ihre Wurzeln im deutschen Postsystem, das bis ins 19. Jahrhundert zurückreicht.
2. Dienstleistungen: Die Postbank bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten, Hypotheken, Versicherungen und Anlageberatung. Sie bietet auch Online-Banking-Dienstleistungen an.
3. Kundenbasis: Mit Millionen von Privatkunden gehört die Postbank zu den größten Retailbanken in Deutschland.
4. Eigentum: Nach mehreren Übernahmen und Fusionen ist die Postbank seit dem Jahr 2015 eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Deutschen Bank.
5. Online- und Mobile-Banking: Die Postbank bietet ihren Kunden Online- und Mobile-Banking-Lösungen an, die es den Kunden ermöglichen, ihre Konten zu verwalten, Überweisungen zu tätigen, Rechnungen zu bezahlen und andere Finanztransaktionen durchzuführen.

Insgesamt steht die Postbank für eines der größten und etabliertesten Finanzinstitute in Deutschland.